Страховая отказала в выплате: что делать?

Процедура оформления ДТП по полису ОСАГО довольно проста, но что делать, если страховая компания отказывает в выплате? Давайте разберемся!

Может ли страховщик вообще отказаться от возмещения ущерба?

Да, если происшествие подходит под один из следующих параметров:
• Имел место умысел потерпевшего;
• Из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
• Из-за радиации от ядерного взрыва;
• По причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков;
Эти положения зафиксированы в любом договоре ОСАГО, хотя последние две причины и маловероятны.
Ущерб не возместят и по следующим причинам:
• автомобиль, причинивший урон, не застрахован по ОСАГО;
• потерпевший страхователь произвел с автомобилем действия, из-за которых невозможно оценить ущерб;
• несвоевременно оповестили страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
• не предоставили необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
• причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
• страховой случай произошел при обучении вождению или во время соревнований;
• вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна была страховаться отдельно;
• вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно;
• вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
• работник причинил ущерб своему работодателю;
• водитель нанес вред автомобилю и грузу;
• повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
• причинен существенный вред окружающей среде;
• пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т. ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства и науки¸ предметы, относящиеся к религии.
Если ваш случай подходит под один из этих пунктов (некоторые из них довольно специфичны и наступают крайне редко), то, увы, страховая компания имеет все основания для отказа в выплате. В ином случае отказ страховщика будет немотивированным.

Когда страховая не может отказать:

Чаще всего страховая компания пытается отказаться от возмещения ущерба, оперируя следующими причинами:
• у страховщика отозвали лицензию;
• у виновника отсутствовали водительские права;
• виновник ДТП был в алкогольном или наркотическом опьянении;
• виновная сторона умышленно причинила вред жизни и/или здоровью;
• причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
• авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно;
• не предоставили документы, не требуемые в конкретном случае;
• лицо, управлявшее автомобилем, причинившим ущерб, не записано в страховке;
• полис виновника содержит неверные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
• виновник не предоставил страховщику свою часть бланка извещения в положенный срок (если ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД);
• ДТП произошло в период, не предусмотренный страховкой;
• виновник не предоставил машину на экспертизу;
• устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европротоколу).

Что делать, если вам неправомерно отказали в выплате по ОСАГО:

Доказывать свою правоту можно и нужно – иногда компания соглашается на возмещение ущерба еще до суда. Поставщики ОСАГО, отказывая в выплатах, часто рассчитывают на неосведомленность клиента, поэтому даже сбор необходимых для суда документов может побудить их удовлетворить ваши требования. Главное в этой ситуации — действовать быстро и настойчиво.

№1. Мотивация отказа
Обязательно потребуйте письменный отказ – он понадобится, если дело дойдет до суда. На практике, одного требования иногда оказывается достаточно, чтобы страховая совершила выплату.

№2. Жалоба
Если причина отказа сомнительна и противоречит правилам, следует оформить жалобу на компанию в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Центральный банк (ЦБ). В таком случае процесс пойдет быстрее, чем через судебную систему, и не потребует дополнительных издержек.
В первую очередь, стоит обращаться именно в ЦБ: подать заявление (Шаблон заявления http://kulikavto.ru/…/obrazec-zhaloby-na-strahovuyu-v-cb.doc) можно, отправив заказное письмо с уведомлением по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России; онлайн через портал ЦБ (https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register…); лично по адресу Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

№3. Досудебная претензия
Если жалоба в РСА и ЦБ не дала желаемого результата, нужно подать досудебную претензию в страховую компанию.
В претензии обязательно указывается:
• название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
• реквизиты заявителя (ФИО, место жительства);
• краткое описание обстоятельств ДТП, а также номер вашего страхового полиса;
• точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику. Если со времени подачи заявления прошло больше 20 дней, указывайте в претензии выплату неустойки за просрочку – 1% от всего возмещения за каждый день.
• Обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения – отказ в выплате (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
• Фамилия заявителя, подпись и дата подачи вашей претензии.
Комплект документов (оригиналы или заверенные у нотариуса копии):
• Свидетельство регистрации и данные юридического лица;
• Доверенность, если подает документы представитель;
• Бумаги, свидетельствующие о нахождении авто в собственности;
• Документы из ГИБДД о ДТП (справка, протокол и т.д.) или извещение;
• Страховой полис и договор;
Обязательно получите подтверждение из страховой компании о том, что ваша претензия была принята.

№4. Суд
Если страховая в течение 10 рабочих дней присылает отказ в ответ на претензию или не отвечает совсем, составляйте судебный иск. Правильнее всего будет предоставить эту работу опытному юристу – штатному сотруднику или посреднику из юридической фирмы. В случае удовлетворения ваших требований, судебные издержки покроет страховая.

Если у вас возникли вопросы по возмещению ущерба по полису ОСАГО, вы можете обратиться к специалистам МониторингАвто +7 (800) 551-87-83!

Полисы ОСАГО будут проверять камеры

С сентября 2018 года камеры слежения на дорогах будут проверять наличие полиса ОСАГО.

Система запущена в тестовом режиме уже несколько месяцев, а с 1 сентября будет работать в полную силу. До этого времени предполагаемым нарушителям будут приходить лишь предупреждения, а после за проезд без полиса водитель получит настоящий штраф. Сумма штрафа пока не менялась и составляет 800 руб. (500 руб. в период, когда полис не действует).

Придет ли штраф за только что купленную машину?

Владельцам новых автомобилей дается 10 дней для того, чтобы приобрести ОСАГО, поэтому система осуществляет проверку полиса через 10 дней после первой фиксации машины.

Страхование на лучших условиях!

Добрый день, друзья!

Спешим напомнить вам о том, что мы оформляем страховые полиса!

— на все виды транспорта (от легковых до грузовых автомобилей с прицепами);

— любые виды деятельности (грузоперевозки, аренда автомобилей, такси);

— страхование грузов;

— страхование недвижимости (складские помещения и т.п);

Мы сотрудничаем со многими страховыми компаниями, что позволяет нам оформлять страховые полиса для клиентов на самых выгодных условиях и помогать с оформлением страховок для «проблемных» машин.

Обращайтесь за расчетом стоимость страховых полисов к нашим менеджерам!